Tralasciando la descrizione di che cosa siano i PIR (Piani Individuali Risparmio), e i vantaggi/svantaggi di questa nuova forma d’investimento, vorrei approfondire un aspetto forse poco noto ai molti ma di sicuro interesse: come non pagare commissioni di ingresso, di gestione o di uscita e usufruire esenzione dal capital gain dopo cinque anni dall’investimento.
E’ normativamente possibile investire nei PIR aprendo un conto PIR direttamente dal proprio deposito titoli, acquistando gli strumenti finanziari che corrispondano ai requisiti richiesti, e non solo tramite i fondi sul mercato che hanno costi medi di gestione di circa l’1,75% annuo e alcuni di con commissioni di ingresso massime del 2% oltre a commissioni di performance.
Se si desidera essere autonomi si deve chiedere alla propria banca di mettere i titoli PIR compliant, ovvero conformi, all’interno di un deposito titoli che consenta di usufruire delle agevolazioni previste, creando così un vero e proprio conto titoli dedicato al Piano Individuale di Risparmio.
Il problema è che nessuna banca di un certo livello è attrezzata per aprire i PIR per l’investitore fai da te costringendolo a far riferimento ai vari fondi PIR.
Esistono, però, due realtà che permettono la costruzione di un portafoglio in totale autonomia scegliendo tra azioni e obbligazioni:
Invest Banca e Directa
Invest Banca
Specializzata in servizi di investimento rivolti alla clientela istituzionale e privata, con sede ad Empoli e uffici a Firenze e Roma, punta sui Piani Individuali di Risparmio attraverso IB PIR, un sorta di conto ‘fai da te’ che consente al cliente di costruirsi il proprio investimento ad un costo decisamente più contenuto e usufruendo allo stesso tempo dei benefici fiscali offerti da questi strumenti.
Caratteristiche del prodotto:
– Nessuna commissione di ingresso.
– Canone servizio gestione PIR di 96 € annuali.
– Commissione negoziazione fissa sui mercati di borsa italiana (azioni e obbligazioni): 7,5€/eseguito
– Accesso a tutti gli altri mercati
– Piattaforma mito trading online
Per chi sottoscrive il dossier amministrato “IB PIR”, Invest Banca mette a disposizione il simulatore “Inspire” per la costruzione del proprio portafoglio PIR al fine di verificare che il portafoglio scelto rispetti i limiti del PIR.
Directa
Fondata nel 1995 e operativa da marzo 1996, Directa Sim nasce per permettere alla clientela privata di operare direttamente sui mercati finanziari da smartphone, tablet e pc con costi sensibilmente ridotti rispetto ad altri conti per il trading online.
Caratteristiche del prodotto:
– Non ci sono commissioni d’ingresso.
– Costo annuo di tenuta del conto di 100 €.
– Commissioni fisse sul conto PIR nella misura prevista per i diversi mercati e strumenti finanziari (ad esempio 5 €, 6 €, 9 $).
Hai già sottoscritto un PIR? Lo hai fatto con un fondo? Vuoi farlo con un conto PIR autonomo?
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Ora che nel 2020 ripartiranno mi sembra un piccolo salvagente per i ritracciamenti che, immagino, ci saranno.
Ottimo articolo soprattutto adesso che se si vuole entrare si rischia tanto con l’azionariato e risparmiare qualche soldino sulle commissioni non fa mai male.
Buongiorno,
nell’articolo non si fa riferimento all’imposta di bollo dello 0,2% che colpisce tutti i conti di deposito titoli tradizionali. Forse i due esempi di conti di deposito PIR-compilant citati sono esenti anche da questa imposta?
Altra cosa : come vengono addebitate le varie commissioni e dove vengono accreditati gli eventuali dividendi? In altre parole : aprire uno di questi depositi PIR-compilant impone anche l’apertura di un conto corrente con ovviamente altri costi di gestione di cui tenere conto?
Grazie
Interessante articolo! Bisogna però stare attenti che se uno prova a fare un PIR fai da te e poi sbaglia qualcosa (ovvero, ad esempio, compra più azioni di quante consentite in termini economici annuali) allora può dire addio ai vantaggi fiscali. Occhio… 😉
Grazie Michele, chi pensa anche solo di farsi un PIR per conto suo deve essere conscio dei “rischi” ai quali può andare incontro…